高凈值人士私人財(cái)富規(guī)劃培訓(xùn)

我國(guó)的高凈值人士大多是隨著近二十年的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而完成了私人財(cái)富的積累,但由于資產(chǎn)本身具有商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),加上法律制度、稅收制度等都處于不斷變革中,因此高凈值人士私人財(cái)富的安全性面臨各種問(wèn)題。高凈值人士的私人財(cái)富安全需要從現(xiàn)實(shí)環(huán)境出發(fā),并在財(cái)富傳承、資產(chǎn)配置、安全保障等方面,以防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo),通過(guò)選擇、組合傳承工具來(lái)實(shí)現(xiàn)高凈值人士的家業(yè)長(zhǎng)青、永續(xù)發(fā)展。

一、共同富裕、三次分配的核心含義、底層邏輯與理解誤區(qū)

1. 共同富裕概念的發(fā)展歷程與中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)會(huì)議對(duì)共同富裕表述的繼承與創(chuàng)新

2. 當(dāng)前對(duì)共同富裕存在的擔(dān)憂:一刀切的“均平富”、只講公平不講效率、僅是分配改革

3. 收入分配改革是共同富裕的重要抓手:提低、擴(kuò)中、調(diào)高

4. 基于三次分配邏輯下的稅收新職能定位:收入調(diào)節(jié)的現(xiàn)狀與未來(lái)方向

二、我國(guó)稅制改革的脈絡(luò)影響與實(shí)施進(jìn)展

1. 稅制改革的背景:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與財(cái)政收入壓力增大,企業(yè)與高凈值人士逃避稅現(xiàn)象存在

2. 稅制改革的核心脈絡(luò):逐步增加直接稅的比重,所得稅和財(cái)產(chǎn)稅的考量

3. 稅制改革的可靠依托:金稅系統(tǒng)、個(gè)稅改革、房地產(chǎn)稅、信息交換等稅收征管的基礎(chǔ)

4. 對(duì)企業(yè)及企業(yè)主的影響:當(dāng)前企業(yè)面臨的最大的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)主未來(lái)的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

三、具有法律風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)并非真正意義上的財(cái)富

1. 人身風(fēng)險(xiǎn),主觀意愿不情愿改變不了客觀現(xiàn)實(shí)的殘酷,問(wèn)題是對(duì)家人的責(zé)任如何延續(xù)?

2. 婚姻風(fēng)險(xiǎn),婚姻是美好的但人性是多變的,理性的思考和安排更是真摯情感的基礎(chǔ)保障。

3. 二代揮霍,年輕一代的不成熟已是大概率的常態(tài),但如何規(guī)避卻是對(duì)上一代的智慧考驗(yàn)。

4. 傳承風(fēng)險(xiǎn),財(cái)富創(chuàng)造者的財(cái)富,能夠按照他的意愿給到他想給的人嗎?

5. 代持風(fēng)險(xiǎn),用一種本身就有風(fēng)險(xiǎn)的方式去規(guī)避另一種風(fēng)險(xiǎn),其結(jié)果是更加放大風(fēng)險(xiǎn)。

6. 家企混同,企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的“有限責(zé)任”為什么會(huì)演變?yōu)檫B累家庭的“無(wú)限責(zé)任”?

四、財(cái)富管理的正確思路與規(guī)劃重點(diǎn)

1. 理解資產(chǎn)體現(xiàn)形式與財(cái)富管理工具的本質(zhì)區(qū)別(權(quán)益VS權(quán)屬)

2. 各類財(cái)富管理工具的功用與比較:遺囑、贈(zèng)與、家事協(xié)議、保單、家族信托、基金會(huì)

3. 案例解讀:一位企業(yè)家的自身養(yǎng)老、家人保障、財(cái)富傳承的綜合規(guī)劃(終身壽險(xiǎn)+年金險(xiǎn)+家族信托+遺囑+私募股權(quán)基金配置+公司治理舉措)