南京信用風(fēng)險管理方法培訓(xùn)機構(gòu)

信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。

1、分析我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及不足

2、學(xué)習(xí)最新商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理對策

3、掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理方法與工具

一、金融機構(gòu)信用風(fēng)險管理的基本概念

●信用風(fēng)險的基本概念

●全流程信用風(fēng)險管理

◆信用風(fēng)險貸前管理

◆信用風(fēng)險貸中管理

◆信用風(fēng)險貸后管理

●信用風(fēng)險的管理框架

二、客戶評級

●內(nèi)部評級的基本概念

◆內(nèi)部評級的基本概念

◆客戶評級的基本概念

◆客戶信用風(fēng)險的等級劃分

●客戶評級的方法分類

◆客戶評級流程

◆信用違約概率與風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系

◆專家判別法

◆信用評分法

◆違約概率模型

●典型的客戶評級模型

◆打分卡評級技術(shù)框架

◆信用等級劃分與客戶類型劃分

◆典型客戶評級模型示例（基礎(chǔ)定性定量模型）

◆穆迪企業(yè)信用評級模型

◆銀行傳統(tǒng)的客戶評級打分卡模型

●客戶評級的輔助技術(shù)

◆常用客戶分類

◆評級模型實效性檢驗

◆授信額度確定

三、債項評級

●債項評級的基本概念

◆債項評級的概念

◆違約損失的定義

◆債項評級的各種參數(shù)

◆債項評級實證分析

●債項評級的計算模型

◆債項評級流程

◆債項評級模型分類

◆定性模型

◆半定性模型

◆機理模型

◆統(tǒng)計計量模型

●債項評級的應(yīng)用示例（清收法）

四、信用風(fēng)險管控流程

●審批流程總覽

◆貸前審批流程

◆貸中審批流程

◆貸后審批流程

●信用評級治理

◆評級治理架構(gòu)

◆評級治理制度示范

●信用評級流程

◆基本評級過程

◆評級推翻

◆評級更新

◆客戶評級流程示例

◆債項評級流程示例

五、信用風(fēng)險總體控制

●信用風(fēng)險限額管理

◆信用風(fēng)險限額的基本概念

◆信用風(fēng)險限額管理框架

◆信用風(fēng)險限額管理操作流程

◆信用風(fēng)險限額的制定

●信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

◆信貸資產(chǎn)的五級分類

◆不同資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險撥備

◆基于內(nèi)部評級結(jié)果的資產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

●不良資產(chǎn)處置管理

◆資產(chǎn)保全的基本概念

◆資產(chǎn)保全管理原則

◆資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)流程分析

◆不良資產(chǎn)處置方案

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由于大部分中小商業(yè)銀行仍是地區(qū)性銀行機構(gòu)，本土化經(jīng)營，因此區(qū)域集中是中小商業(yè)銀行的共性問題。不僅如此，不少中小商業(yè)銀行貸款的行業(yè)也非常集中，尤其中西部地區(qū)一些中小商業(yè)銀行在一些高耗能重化工行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款集中度較高，一些中小法人銀行由于與地方政府關(guān)系比較密切，其信貸業(yè)務(wù)在房地產(chǎn)業(yè)、政府平臺以及當(dāng)?shù)刂饕a(chǎn)業(yè)貸款較集中。

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