青島商業(yè)銀行信用風險管理培訓機構

信用是市場經(jīng)濟運行的前提與基礎。市場經(jīng)濟是通過市場機制實現(xiàn)資源配置，而市場機制核心內容的基本原則是建立在信用基礎上的，所以市場經(jīng)濟又是信用經(jīng)濟。市場化程度越高，對社會信用管理的要求也越高。近年來，金融創(chuàng)新迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行以信用為基礎配置金融資源。然而商業(yè)銀行信用風險管理水平卻難以適應銀行業(yè)務的發(fā)展，其面臨的信用危機呈不斷增長之勢。因此，如何結合我國信用管理的實際情況和通過富有效率的信用管理理念及方法防范和化解信用風險，對商業(yè)銀行信用風險管理問題具有重要意義。

1、新巴塞爾協(xié)議的創(chuàng)新之處和對各國商業(yè)銀行提出的挑戰(zhàn)

2、深入的分析了我國商業(yè)銀行風險管理現(xiàn)狀與巴塞爾協(xié)議之間的差距

3、了解商業(yè)銀行信用風險產生的共同原因

4、新的經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行信用風險管理如何調整？

開篇  我國當前監(jiān)管動態(tài)的簡要分析

近期銀行業(yè)動態(tài)：

l 進一步擴大金融市場開放相關規(guī)定

l 大額風險暴露相關規(guī)定

l 金融資產投資公司與債轉股

l 中小農商行風險暴露與評級下調

第一章 我國銀行業(yè)金融機構的主要風險和風險化解手段

1. 我國金融機構的主要風險類型

2. 主要風險化解手段

第二章 貸款盡職免則

1. 對監(jiān)管政策的進一步理解：

l 總體要求

l 認定標準

l 免責情形與問責要求

l 其他要求

l 分享：某農商行盡職免責規(guī)定

2. 對中小微企業(yè)融資的進一步理解

第三章 信用風險

1. 信用風險的評估：外部視角-國際金融機構評級案例

2. 信用風險的評估：外部視角-國際企業(yè)評級案例

3. 信用風險的定義

4. 信用風險的識別與評估

5. 信用風險度量的基本方法與實例

6. 信用風險資產的度量與信用風險資本

7. 分享：企業(yè)信用風險評級的主要關注點和框架

8. 分享：信貸風險轉移：銀團貸款

第四章 貸款信用風險分析與管理

1. 理解資產負債表，損益表，現(xiàn)金流量表及其相互關聯(lián)

2. 資產負債表及重點科目/項目介紹

3. 損益表及重點科目/項目介紹

4. 現(xiàn)金流量表及重點科目/項目介紹

5. 企業(yè)財務分析的基本架構與主要比率

6. 企業(yè)現(xiàn)金流量分析的基本架構和分析重點

7. 企業(yè)流動性強度的分析架構

8. 理解審計報告：審計報告類型與重點關注點

第五章 國際大型商業(yè)銀行信用風險管理經(jīng)驗分享

1. 大型企業(yè)信用分析與審批重點

l 審批架構與注意事項

l 審批范圍

l 額度確定的基本方法

l 審批與分析報告主要關注點

l 擔保，內部評級，現(xiàn)金流分析重點

l 債務調整

l 財務預測與壓力測試

2. 中小型企業(yè)信用分析與審批重點

l 基本管理策略與方法

l 信用分析與審批重點

3. 早期預警，催收和不良管理基本方法

l 早期預警關注點

l 催收方法

第六章 總結-風險管理

1. 風險管理的發(fā)展歷程

2. 風險管理的演進軌跡

3. 展望未來

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部分中小商業(yè)銀行為了實現(xiàn)短期經(jīng)營目的，往往存在側重于大中型公司客戶而忽略小微客戶、個人客戶的情況，導致大中型公司業(yè)務占比較高，而小微、個人業(yè)務占比很低，大部分城商行個人貸款占比在30%以下，一些城商行小微貸款占比在20%以下，信貸結構嚴重失衡。

諾達**創(chuàng)辦于2006年，總部設立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓方案定制的服務商。目前業(yè)務范圍已遍布全國各個省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務、財務管理、采購物流、項目管理及國學智慧12個領域的品牌課程，幫助企業(yè)學員學有所成，學有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動力。