銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)型組織，尤其是在一線網(wǎng)點(diǎn)的工作中，更是每天跟各類風(fēng)險(xiǎn)打交道，日常經(jīng)營(yíng)中要如何防范化解風(fēng)險(xiǎn)？下面分享一下網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)和網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，希望對(duì)大家有所幫助：

網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要有四大類：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。下面分別說(shuō)一下：

信用風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一方面來(lái)自客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，另一方面來(lái)自銀行本身的信用風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)不同客戶群體的信用等級(jí)來(lái)做好網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，避免出現(xiàn)銀行的擠兌和不良資產(chǎn)。只有當(dāng)客戶的信用等級(jí)高的時(shí)候，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)比較低。由于客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)較高導(dǎo)致的違約，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是非?？膳碌?。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)要能夠扎根到網(wǎng)點(diǎn)周邊的市場(chǎng)中，深入了解每位客戶的信用情況，基于銀行的基本征信調(diào)查之上，做出更深入的了解和判斷，將客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)降到**低。

另外,銀行本身的信用也非常重要，這是基于銀行自身對(duì)客戶而言的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。由于過(guò)往的業(yè)務(wù)操作不當(dāng)?shù)雀鞣N因素都可能導(dǎo)致客戶對(duì)銀行的信用誤解，甚至出現(xiàn)社會(huì)影響力較大、較深遠(yuǎn)的金融問(wèn)題。

無(wú)論從客戶角度還是從銀行角度來(lái)看，信用風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，都將給銀行帶來(lái)無(wú)法衡量的損失。網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，甚至是每一位員工，都要時(shí)刻警惕信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在可避免的范圍。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融體系中比較常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是由金融資產(chǎn)的價(jià)格變化而產(chǎn)生的，包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于這類風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生不在網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的可控范圍內(nèi)，所以作為網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只能充分保持市場(chǎng)敏感度。尤其在利率市場(chǎng)化的今天，各家金融機(jī)構(gòu)之間都有著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，這種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是隨時(shí)隨地的。

匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是金融業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率不是很大。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)此總行和分行會(huì)做好應(yīng)對(duì)策略，這時(shí)候網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要能夠及時(shí)跟上總行的經(jīng)營(yíng)策略，做出及時(shí)的應(yīng)對(duì)和調(diào)整。

所以，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要做好積極的預(yù)防措施，在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之際能夠及時(shí)做出回應(yīng)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

一般情況下，國(guó)家對(duì)銀行的存貸比是有嚴(yán)格要求的。存貸比要求能夠確保市場(chǎng)貨幣的流動(dòng)性，降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在銀行業(yè)的存貨比有所下降，但是各銀行的存款準(zhǔn)備金和存貸比的紅線還是有明確的要求和不可逾越的界限的。網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在這方面要嚴(yán)格完成總行下達(dá)的指標(biāo)，以網(wǎng)點(diǎn)為小單位，確保存貸比的完成。

操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)主要源自系統(tǒng)和人員的風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于部分銀行，特別是中小銀行的信息系統(tǒng)還不夠先進(jìn)，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不能夠及時(shí)監(jiān)控而引發(fā)的。這種系統(tǒng)性操作風(fēng)險(xiǎn)需要在人為的工作中更加留意和小心。另外一個(gè)方面是人員風(fēng)險(xiǎn)，主要包括工作人品的道德和法律意識(shí)等方面。近些年我們也看到一些報(bào)道，比如，某某銀行的行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理合謀挪用客戶資金等問(wèn)題，這種人員道德引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的后果是極其嚴(yán)重和可怕的，銀行要不斷提升員工的職業(yè)素養(yǎng)。

網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)培訓(xùn)

一、對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重新認(rèn)識(shí)

1、國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的四個(gè)階段

◆80年代中——90年代中數(shù)量擴(kuò)張階段

◆90年代中——90年代末集約化經(jīng)營(yíng)階段

◆90年代末——2000年代初“電子銀行”階段

◆2000年代初——戰(zhàn)略調(diào)整階段

2、銀行網(wǎng)點(diǎn)特點(diǎn)

3、同業(yè)較好的網(wǎng)點(diǎn)特征

◆強(qiáng)調(diào)以銷售為重點(diǎn)

◆更高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)

◆集中的、低成本的運(yùn)作中心

◆重新設(shè)定績(jī)效評(píng)估和激勵(lì)系統(tǒng)

◆差異化的網(wǎng)點(diǎn)類型

4、網(wǎng)點(diǎn)重新的經(jīng)營(yíng)定位

5、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作定位

◆網(wǎng)點(diǎn)資源管理

◆網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷管理

◆網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理

◆網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理

◆網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)源方式分析

1、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)主要來(lái)源

◆外勤營(yíng)銷

◆存量營(yíng)銷

◆廳堂銷售

◆聯(lián)合拓展

三、零售銀行業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分解

1、零售銀行業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)構(gòu)成

2、指標(biāo)背后的指標(biāo)（零售重點(diǎn)監(jiān)控指標(biāo)）

◆客戶類指標(biāo)

◆分流類指標(biāo)

◆廳堂銷售類指標(biāo)

3、銷售指標(biāo)的分解與監(jiān)控

4、銷售過(guò)程跟蹤管理

5、銷售結(jié)果管理分析

6、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每日關(guān)注

◆業(yè)務(wù)指標(biāo)

◆客戶指標(biāo)

◆銷售指標(biāo)

◆運(yùn)營(yíng)指標(biāo)

7、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每周關(guān)注

◆業(yè)務(wù)指標(biāo)

◆客戶指標(biāo)

◆銷售指標(biāo)

◆運(yùn)營(yíng)指標(biāo)

四、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的基礎(chǔ)-客戶分流

1、現(xiàn)階段，“低效”是網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的**大問(wèn)題

2、**業(yè)務(wù)分流發(fā)掘客戶價(jià)值，實(shí)現(xiàn)資源重新配置

3、客戶分流是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程

4、分流工作的四大思路

◆業(yè)務(wù)按“操作繁簡(jiǎn)”劃分

◆柜員按“熟練程度”定位

◆窗口按“客戶流量”開設(shè)

◆崗位按“內(nèi)外需求”配置

◆【案例分享】

五、自我提升的一些建議

1、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作職責(zé)

◆客戶

◆財(cái)務(wù)指標(biāo)

◆運(yùn)營(yíng)

◆學(xué)習(xí)與發(fā)展

◆自我管理

2、如何做得更好？

◆業(yè)務(wù)管理

◆團(tuán)隊(duì)管理

◆現(xiàn)成管理

◆客戶管理

3、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作原則

4、應(yīng)該避免的心態(tài)

5、重點(diǎn)提升的工作風(fēng)格

6、成為有效領(lǐng)導(dǎo)的三個(gè)階段

◆建議

◆輔導(dǎo)

◆導(dǎo)師

授課老師

王海老師

黃海——銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷講師

中國(guó)培訓(xùn)研究院營(yíng)銷研究中心專家，原招商銀行銷售主任，原荷蘭銀行高級(jí)客戶開拓經(jīng)理，原美林證券大客戶經(jīng)理，上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、上海財(cái)大、上海復(fù)旦等多家知名高校合作講師。

王海老師是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷專家，有10年金融機(jī)構(gòu)、銀行一線的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營(yíng)銷的一線工作。

王海老師有豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶溝通能力和個(gè)人客戶開拓能力和豐富的理財(cái)知識(shí)，熟悉外資和中資銀行的營(yíng)銷模式。作為一線客戶經(jīng)理，具有豐富的面向**終客戶的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過(guò)4500 人次的客戶進(jìn)行400場(chǎng)次的專題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶的廣泛好評(píng)。

擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過(guò)7,000名分行零售主管、支行行長(zhǎng)/主管副行長(zhǎng)、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營(yíng)銷人員提供培訓(xùn)。

主辦機(jī)構(gòu)

諾達(dá)**是一家行業(yè)內(nèi)比較有知名度的企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國(guó)各個(gè)省市，成員主要分布在北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州等地。公司致力于吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的管理理念、方法，總結(jié)優(yōu)秀企業(yè)管理實(shí)踐，經(jīng)過(guò)多年時(shí)間的發(fā)展與沉淀，如今已擁有豐富的師資資源，并從中整合了一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購(gòu)物流、項(xiàng)目管理及國(guó)學(xué)智慧十幾個(gè)領(lǐng)域，為各行各業(yè)提供系統(tǒng)、專業(yè)、實(shí)戰(zhàn)、有效的培訓(xùn)服務(wù)體系，為企業(yè)提供高效的企業(yè)管理培訓(xùn)解決方案，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，獲得了眾多企業(yè)的認(rèn)可。

諾達(dá)**與58同城、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、可口可樂(lè)、美的、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)平安、貴州茅臺(tái)、馬克華菲、東方海陸、海南航空、南方航空、中興、聯(lián)想、浪潮、日立、中國(guó)一汽、東風(fēng)日產(chǎn)、比亞迪、廣汽集團(tuán)、萬(wàn)科、恒大、順豐、申通、伊利、蒙牛、農(nóng)夫山泉、哈藥集團(tuán)、昆藥集團(tuán)等知名大企業(yè)都有合作，多次提供專業(yè)、實(shí)戰(zhàn)、有效的企業(yè)管理培訓(xùn)服務(wù)。

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電話溝通：18188609073 葉老師