上海商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理培訓(xùn)

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加，金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中，大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后，發(fā)放大額貸款的對象、額度、方式等方面的特殊性，特別是國家宏觀政策等因素的影響，大額貸款潛在風(fēng)險日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競爭的加劇，大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟，大額貸款市場能否有效管理，已經(jīng)成為金融機構(gòu)在信貸市場的競爭中保持優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。金融機構(gòu)做好大額貸款信用風(fēng)險管理十分迫切與必要。

幫助學(xué)員了解商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理基本知識，掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險基本內(nèi)容、案例和主要管理和實戰(zhàn)操作方法，強化風(fēng)險意識，提升銀行信用風(fēng)險管理水平。

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理概述

1、不同風(fēng)險管理的堵與控

2、信用風(fēng)險管理應(yīng)伴隨環(huán)境變化而相機抉擇

3、未來信用風(fēng)險管理的趨勢

二、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之客戶篇

1、研判客戶優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)

2、信用風(fēng)險控制的源頭

3、客戶生產(chǎn)經(jīng)營優(yōu)劣的簡要指標(biāo)提示

4、財務(wù)分析中的重點

5、企業(yè)信用的判斷依據(jù)

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之交易篇

1、信用風(fēng)險的重要根源

2、與客戶的真假博弈

3、關(guān)聯(lián)交易背后的套融資剖析

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之項目篇

1、項目與市場的分析要點

2、當(dāng)下與未來的研判

3、項目最大的風(fēng)險點

五、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之還貸篇

1、還貸最根本的管理理念

2、還貸能力的研判

六、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之抵押篇

1、抵押與擔(dān)保的確定與不確定性

2、如何做好押品的管理

3、風(fēng)險預(yù)警線的設(shè)立

七、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理之融資及貸后篇

1、期限與份額的確定

2、經(jīng)營資金歸集的重要性

3、相機管控

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客戶信用評級是指對客戶市場競爭力、經(jīng)營狀況、管理能力、信譽狀況、發(fā)展前景設(shè)置若干定性、定量指標(biāo)，按照一定的方法與技術(shù)對客戶償債能力與意愿作出評價，并映射得出相應(yīng)信用等級，作為投資與信貸管理準(zhǔn)入及過程管理的依據(jù)。對商業(yè)銀行來講什么樣的客戶可以進入，什么樣的客戶不能進入，客戶評級是基本依據(jù)。目前國內(nèi)評級企業(yè)不少，幾家較大的評級企業(yè)有了較快發(fā)展和一定聲譽，外資及中外合資評級公司對上市企業(yè)尤其是境外上市企業(yè)及重大項目融資評級占有較大業(yè)務(wù)份額。但由于受文化習(xí)慣、信用環(huán)境等因素的影響，相當(dāng)部分中小企業(yè)缺乏公認(rèn)的評級管理。國內(nèi)商業(yè)銀行一般根據(jù)開戶客戶群狀況、風(fēng)險偏好進行內(nèi)部評級。區(qū)域性銀行應(yīng)當(dāng)引進評級公司并結(jié)合自身力量建立符合自身客戶狀況及風(fēng)險偏好的評級系統(tǒng)。除公司類客戶評級系統(tǒng)外，對個人客戶還應(yīng)當(dāng)按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個人消費貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款等分別建立評分卡系統(tǒng)

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