企業(yè)家財富管理服務(wù)培訓(xùn)

中國企業(yè)家財富總量正迅猛增長，中國富裕家族的財富意識已然覺醒，可稅務(wù)意思、法律意思和傳承意識卻沒有覺醒，這樣將面臨“富不過三代”、“政策性資產(chǎn)縮水”的魔咒考驗。企業(yè)家財富如何能安全且永續(xù)管理？這是對企業(yè)家的考驗，更是對金融從業(yè)者提出新的要求。

課程幫助學(xué)員開拓財富管理視野、洞察新常態(tài)下經(jīng)濟的發(fā)展趨勢、理性審視企業(yè)家客群家企各類潛在機會與核心風(fēng)險，從財稅體系分析出發(fā)幫助企業(yè)家客群構(gòu)建家企風(fēng)險管理體系，解決金融從業(yè)者、尤其是績優(yōu)人員高客經(jīng)營與資產(chǎn)配置能力。

第 一 講：財富3.0時代，企業(yè)家需要什么樣的財富管理服務(wù)？

一、中國進入財富3.0時代

討論：企業(yè)家需不需要財富管理服務(wù)？為什么？

數(shù)據(jù)：財富3.0時代：《2019中國私人財富報告》解析

1. 銷售專業(yè)≠專業(yè)銷售

案例：相識五載，您還不是我的客戶！

2. 企業(yè)家需求的“財富管理私人管家”

1）財富管家的六重“身份”

2）企業(yè)家的四項基本需求

二、財富3.0時代下的金融從業(yè)者

1. 財富3.0時代的金融從業(yè)者自我定位及人設(shè)經(jīng)營

1）不談細分市場就沒有客戶畫像

2）在哪座“金山”深度經(jīng)營我的客戶

練習(xí)：構(gòu)建AAA客戶池運營體系

3）自我人設(shè)經(jīng)營

2. 金融營銷中高端客戶經(jīng)營的瓶頸與突破

1）從人脈圈到資源圈的整合

2）從理財團隊到理財工作室

3）從家庭財富管理到家族財富管理

第二講：企業(yè)家客群“畫像”

一、中國企業(yè)家生存現(xiàn)狀研究

1. 社會環(huán)境：中國企業(yè)主是優(yōu)秀的弱勢群體

2. 金融環(huán)境：融資困境連帶巨大個人及家庭法律風(fēng)險

1）中小企業(yè)融資困境

2）家企現(xiàn)金流風(fēng)險管理

3）企業(yè)風(fēng)險連帶家庭財富

3. 個體環(huán)境：健康成為企業(yè)和家庭最大殺手

數(shù)據(jù)：中國企業(yè)家健康報告

4. 投資環(huán)境：權(quán)益類產(chǎn)品改革引發(fā)的投顧轉(zhuǎn)變

1）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品

2）合格投資人：投資者分層

3）間接融資VS直接融資

5. 經(jīng)營環(huán)境：創(chuàng)業(yè)**守業(yè)難

6. 政策環(huán)境：稅務(wù)、法律不太懂，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)變化快

1）朝陽行業(yè)VS夕陽行業(yè)

2）經(jīng)濟公平VS經(jīng)濟效率

3）法制環(huán)境VS人治環(huán)境

練習(xí)：企業(yè)主生存資料包收集

二、中國企業(yè)家身份之憂患

1. 股東身份與高管身份風(fēng)險疊加

2. 企業(yè)家與家庭雙重身份風(fēng)險穿透

3. 復(fù)雜家庭身份風(fēng)險代際傷害

4. 企業(yè)家的中國式財富管理特點

練習(xí)：企業(yè)主信息收集

第三講：新經(jīng)濟周期的家企經(jīng)營風(fēng)險

一、企業(yè)經(jīng)營中的三大財富風(fēng)險及常見錯誤

1. 忽視稅務(wù)風(fēng)險

1）中國高凈值人群稅務(wù)意識的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

2. 人合大于資合

3. 債權(quán)驅(qū)動：現(xiàn)金流不足

練習(xí)：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險案例收集及營銷方法

二、家庭財產(chǎn)的三大風(fēng)險及常見錯誤

1. 家企不分，風(fēng)險穿透

2. 資產(chǎn)配比失衡

3. 專戶管理——錢和錢是不同的

練習(xí)：家企財產(chǎn)風(fēng)險案例收集及營銷方法

三、代際傳承的兩大風(fēng)險及常見錯誤

1. 富不過三代？——“授人以魚不如授人以漁”

2. 法定傳承VS“量體裁衣”

練習(xí)：企業(yè)主代際傳承風(fēng)險案例收集及營銷方法

第四講：法稅服務(wù)與資產(chǎn)配置應(yīng)用

一、企業(yè)家稅收籌劃與風(fēng)險規(guī)避

1. 宏觀經(jīng)濟與企業(yè)稅籌研判

1）產(chǎn)業(yè)鏈升級引起的行業(yè)周期轉(zhuǎn)變

2）產(chǎn)能不均引發(fā)的投資邊際效率遞減

3）增值稅：小規(guī)模納稅人VS一般納稅人

4）企業(yè)所得稅：年利潤拆分，降低稅率

2. 中國稅制體系及改革動向

1）稅務(wù)優(yōu)惠的轉(zhuǎn)變：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”

2）金稅三期：“憑證管理”走向“數(shù)據(jù)管理”

3）個稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透

4）CRS：高凈值人群的新風(fēng)險

5）完善地方稅收制度

3. 稅制改革與企業(yè)經(jīng)營周期

4. 企業(yè)主家庭及公司的稅籌

1）企業(yè)拆分稅籌法

2）企業(yè)二層架構(gòu)稅籌法

3）調(diào)節(jié)企業(yè)主稅目稅籌法

練習(xí)：企業(yè)主稅務(wù)“二十原罪”分析

二、企業(yè)經(jīng)營周期法律風(fēng)險規(guī)避

1. 財富在折疊與撕裂中痛苦掙扎

2. 中國法律環(huán)境分析與財富風(fēng)險

1）中國企業(yè)三種組織形式的優(yōu)劣

2）分股之道——“三條線”決定的公司控制權(quán)

案例：1號店VS 真功夫

3）分股不分權(quán)的7種方法

4）有限合伙架構(gòu)

5）自然人直接架構(gòu)

6）控股公司架構(gòu)

3. 企業(yè)風(fēng)險與家庭財富保護方案

4. 家族傳承法律邏輯與制度規(guī)范

5. 財富傳承風(fēng)險隔離和保護方案

1）財富傳承心愿KYC

工具：財富傳承家庭結(jié)構(gòu)分析模型

工具：財富傳承財產(chǎn)確認清單

2）財富傳承方向分析

3）篩選傳承工具，制定初步方案

4）多種傳承方案成本及風(fēng)險對比

5）確定最終方案及后續(xù)服務(wù)注意事項

練習(xí)：財富傳承風(fēng)險風(fēng)險及方案設(shè)置

三、企業(yè)家客群資產(chǎn)配置方法

1. 企業(yè)家客戶現(xiàn)有資產(chǎn)特性分析

2. 企業(yè)家客戶財富管理與傳承需求分析

3. 企業(yè)家客戶資產(chǎn)調(diào)整方案設(shè)置

4. 財富管理方案呈現(xiàn)及調(diào)整

5. 企業(yè)家客戶持續(xù)服務(wù)經(jīng)營

演練：一代企業(yè)家財富管理實務(wù)

演練：中年創(chuàng)業(yè)者財富管理實務(wù)

演練：多婚史型企業(yè)家財富管理實務(wù)