成都信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估培訓(xùn)課程

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險(xiǎn)的信用衍生工具發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險(xiǎn)。

通過對(duì)目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式的分析，指出巴塞爾協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中存在的問題，并提出當(dāng)前我國商業(yè)銀行改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議。

一、概論

1.如何認(rèn)識(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)

1)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

2)信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和地位

3)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)和流程

4)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念與功能定位

1)國外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念及內(nèi)涵

3)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的功能定位

4)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法

1)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類

2)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

3)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

4)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

5)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

二、信用風(fēng)險(xiǎn)選擇

1.怎樣理解風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制的主要載體

2)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的核心

3)風(fēng)險(xiǎn)選擇的主要依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)排序

2.風(fēng)險(xiǎn)選擇要遵循的基本原則

1)能夠識(shí)別

2)可以承擔(dān)

3)有利可圖

4)擅長管理

5)市場(chǎng)潛力大

3.通過信貸政策和結(jié)構(gòu)安排實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)信貸政策制定的原則

2)為什么進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)安排

3)什么樣的信貸結(jié)構(gòu)才是合理的

4)信貸結(jié)構(gòu)安排應(yīng)考慮的因素

5)如何提高風(fēng)險(xiǎn)選擇能力滿足信貸結(jié)構(gòu)安排需要

三、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1.對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)對(duì)公客戶外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)對(duì)公客戶基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3)對(duì)公客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)零售客戶外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)零售客戶基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.信息認(rèn)知技能

1)搜集信息

2)提煉信息

3)印證信息

4)防范信貸欺詐

四、信用風(fēng)險(xiǎn)安排

1.授信總額安排

1)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

2)估算客戶資金需求

3)考慮銀行對(duì)客戶的總風(fēng)險(xiǎn)敞口

4)零售客戶授信總額安排

2.交易方案安排

1)信貸產(chǎn)品安排

2)授信期限安排

3)風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排

3.綜合服務(wù)方案安排

1)測(cè)算綜合貢獻(xiàn)度

2)安排風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3)為客戶提供增值服務(wù)

4.典型客戶的風(fēng)險(xiǎn)安排

1)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)安排

2)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)安排

3)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置

1.如何認(rèn)知不良資產(chǎn)處置

1)不良資產(chǎn)處置

2)不良資產(chǎn)處置的目標(biāo)

2.不良資產(chǎn)處置方式

1)公司類不良資產(chǎn)的處置方式

2)個(gè)人類不良資產(chǎn)的處置方式

3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇

1)針對(duì)可能加速貶值資產(chǎn)的處置

2)針對(duì)有升值潛力資產(chǎn)的處置

六、職業(yè)素養(yǎng)

1.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)

1)愛崗敬業(yè)的職業(yè)精神

2)盡職盡責(zé)的責(zé)任意識(shí)

3)保持高度風(fēng)險(xiǎn)敏感性

4)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制能力

5)依法合規(guī)的合規(guī)理念

6)高效團(tuán)隊(duì)協(xié)作與執(zhí)行

2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧

1)溝通概述

2)內(nèi)部溝通

3)外部溝通

3.自我學(xué)習(xí)與管理技能

1)壓力管理

2)情緒管理

3)學(xué)習(xí)管理

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部分中小商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)短期經(jīng)營目的，往往存在側(cè)重于大中型公司客戶而忽略小微客戶、個(gè)人客戶的情況，導(dǎo)致大中型公司業(yè)務(wù)占比較高，而小微、個(gè)人業(yè)務(wù)占比很低，大部分城商行個(gè)人貸款占比在30%以下，一些城商行小微貸款占比在20%以下，信貸結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。

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