長沙市一級建造師培訓學校

　　一、保險概述

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　1.保險標的

　　保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同雙方當事人權(quán)利和義務所指向的對象可以是財產(chǎn)或與財產(chǎn)有關(guān)的利益或責任，也可以是人的生命或身體。根據(jù)保險標的的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險(包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等)和人身保險(包括人保險、健康保險、意外傷害保險等)兩大類，而工程保險既涉及財產(chǎn)保險，也涉及人身保險。

　　2.保險金額

　　保險金額是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，簡稱保額，是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。當保險金額接近于或等于財產(chǎn)的實際價值時，就稱為足額保險或等額保險。當保險財產(chǎn)的保險金額小于其實際價值時稱為不足額保險。當保險金額高于保險財產(chǎn)的實際價值，則稱為超額保險。對超額部分，保險公司不負補償責任，即不允許被保險人通過投保獲得額外利益。

　　3.保險費

　　保險費簡稱保費，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風險支付給保險人的與保險責任相應的價金。投保人繳納保費是保險合同生效和保險人承擔保險責任的前提條件之一。保險費的多少由保險金額的大小和保險費率的高低兩個因素決定。

　　4.保險責任

　　保險責任是保險人根據(jù)合同的規(guī)定應予承擔的責任。由于保險公司對各類保險都編制了標準化的格式條款，因此保險責任可以劃分為基本責任和特約責任?；矩熑问侵笜藴驶谋ｋU合同中規(guī)定，保險人承擔賠償或給付的直接和間接責任;特約責任是指標準化保險合同規(guī)定屬于除外責任的范圍，而需另經(jīng)雙方協(xié)商同意后在保險合同內(nèi)特別注明承保負擔的一種責任。

　　保險受益人投保后，并非將不可合理預見的風險全部轉(zhuǎn)移給了保險人，保險合同內(nèi)都有除外責任條款，除外責任屬于免賠責任，指保險人不承擔責任的范圍。各類保險合同由于標的的差異，除外責任不盡相同，但比較一致的有以下幾項：