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講師大咖面對(duì)面,有問(wèn)有大收獲多。1.保證資金的安全性。
商業(yè)銀行的注冊(cè)資本一般只占全部資金來(lái)源的 8%。
2.流動(dòng)性。
3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的。
二、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的特點(diǎn)
1、管理的主動(dòng)權(quán)隨著資金的投入而降低。
2、管理手段帶有更強(qiáng)的金融專業(yè)性。
3、以資金運(yùn)動(dòng)為主線進(jìn)行管理。
三、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要任務(wù)
(一)貸前管理
(1)受理借款人的借款申請(qǐng)。
(2)進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對(duì)借款人歷史背景的調(diào)查,對(duì)借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查,對(duì)借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查,借款人信用等級(jí)的評(píng)估調(diào)查,以及對(duì)貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。
(3)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。對(duì)借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。
(4)對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。
(5)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。以銀行的立場(chǎng)為評(píng)估的出發(fā)點(diǎn),以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。
(6)制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。
(7)貸款審批。
(8)貸款發(fā)放。
出現(xiàn)以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放:①借款人不按借款合同的用途使用貸款;②不按借款合同的規(guī)定償還本息;③國(guó)家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。
(二)貸后管理
1.貸后檢查,主要有:
(1)以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;
(2)以檢查借款人全面情況為內(nèi)容,以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;
(3)以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的的擔(dān)保檢查等。
2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
3.貸款償還管理。
在項(xiàng)目建成后,銀行還要進(jìn)行貸款償還管理,主要包括本息的催收,有延長(zhǎng)還款期限的貸款展期管理,以及借款人歸還貸款的全部本
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