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講師大咖面對面,有問有大收獲多。二、銀行對貸款項(xiàng)目管理的主要任務(wù)
(一)貸前管理
(1)受理借款人的借款申請。
(2)進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查,對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查,對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查,借款人信用等級的評估調(diào)查,以及對貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。
(3)進(jìn)行信用評價分析。對借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。
(4)對借款人進(jìn)行財務(wù)評價。借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。
(5)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行評估。以銀行的立場為評估的出發(fā)點(diǎn),以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。
(6)制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。
(7)貸款審批。
(8)貸款發(fā)放。
出現(xiàn)以下情況時及時停止貸款的發(fā)放:①借款人不按借款合同的用途使用貸款;②不按借款合同的規(guī)定償還本息;③國家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。
【例題2-12】(2011真題)商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行信用評價分析,包括對借款人的( )進(jìn)行評價。
A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
B.企業(yè)規(guī)模
C.品德
D.文化水平
【答案】C
【解析】信用評價分析包括對借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。參見教材P49。
(二)貸后管理
1.貸后檢查。主要有:①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容,以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價值為目的的擔(dān)保檢查等。
2.貸款風(fēng)險預(yù)警。
3.貸款償還管理。在項(xiàng)目建成后,銀行還要進(jìn)行貸款償還管理,主要包括本息的催收,有延長還款期限的貸款展期管理,以及借款人歸還貸款的全部本息后,對結(jié)清貸款進(jìn)行評價和總結(jié)等。
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