南京IT培訓(xùn)

教學(xué)目標(biāo)

掌握區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用的案例，能夠針對(duì)不同的行業(yè)需求提出 解決方案

關(guān)鍵技能

區(qū)塊鏈行業(yè)解決方案

開(kāi)發(fā)能力

為開(kāi)發(fā)人員提供頂層設(shè)計(jì)

擁有在社交網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字資產(chǎn)控制權(quán)

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，用戶(hù)對(duì)屏幕廣告的展示、對(duì)自有版權(quán)內(nèi)容 的閱讀、對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的使用都擁有控制權(quán)，可以進(jìn)行定價(jià)和自由交易。

利用區(qū)塊鏈智能合約開(kāi)展經(jīng)濟(jì)合作

用戶(hù)可與各個(gè)傳播節(jié)點(diǎn)分享內(nèi)容收益（如轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)容可獲多級(jí) 收益分成），也能對(duì)自有版權(quán)內(nèi)容進(jìn)行版權(quán)融資，快速獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

去中心化的會(huì)員生態(tài)系統(tǒng)

用戶(hù)的數(shù)據(jù)、創(chuàng)作的內(nèi)容，基于區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行確權(quán)和加密 存儲(chǔ)，無(wú)法隨意讀取、篡改造假。解決社交信任問(wèn)題，保障參與者的權(quán)益。

教學(xué)師資

瑞典央行副行長(zhǎng)史金斯利：兩年內(nèi)決定是否發(fā)行數(shù)字貨幣

作為人類(lèi)一項(xiàng)古老的工具，貨幣正在向新階段演變。

17世紀(jì)中葉，瑞典央行這一全球歷史**悠久的中央銀行成為首家發(fā)行紙幣的中央銀行。逾350年后，她正考慮再次推行變革。2016年11月中旬，瑞典央行副行長(zhǎng)史金斯利（CeciliaSkingsley）宣布，啟動(dòng)為期兩年的研究計(jì)劃，以決定是否發(fā)行央行數(shù)字貨幣。

全球****早的紙質(zhì)貨幣出現(xiàn)在中國(guó)的宋代。此輪變革之風(fēng)中，中國(guó)央行走在了前列。春節(jié)前，推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易的有關(guān)實(shí)驗(yàn)已經(jīng)測(cè)試成功。
 
金融危機(jī)后，貨幣政策長(zhǎng)期占據(jù)著人們的視線(xiàn)。近兩年，貨幣本身開(kāi)始吸引越來(lái)越多的關(guān)注。印度取消大額紙幣的政策實(shí)驗(yàn)在短期內(nèi)對(duì)印度經(jīng)濟(jì)和百姓生活造成不小影響。歐盟、澳大利亞等地也在考慮取消大面額紙幣。負(fù)利率、反洗錢(qián)成為全球各國(guó)面臨的新挑戰(zhàn)。而比特幣等私人發(fā)行的數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，在小范圍內(nèi)受到的熱烈追捧，都在向監(jiān)管當(dāng)局提出設(shè)問(wèn)，貨幣變革的時(shí)代是否已經(jīng)到來(lái)？

在瑞典，考慮發(fā)行央行數(shù)字貨幣的社會(huì)背景是什么？貨幣及支付體系已有怎樣的發(fā)展？落實(shí)數(shù)字貨幣發(fā)行有哪些考量，挑戰(zhàn)何在？

史金斯利為瑞典央行執(zhí)委會(huì)6位成員之一。盡管包括現(xiàn)兼任巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)（BCBS）主席的行長(zhǎng)Stefan Ingves在內(nèi)，6位執(zhí)委沒(méi)有正式的分管領(lǐng)域分工，但史金斯利作為瑞典央行和私人部門(mén)聯(lián)合設(shè)立的零售支付委員會(huì)主席，負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)字貨幣的研究。

現(xiàn)金使用在下降

史金斯利表示，在瑞典，現(xiàn)金的使用比例已越來(lái)越低?，F(xiàn)金越來(lái)越成為一種昂貴、不高效的支付手段。流通中的瑞郎紙幣和硬幣的總額已在下降。銀行卡已是**受歡迎的支付方式，以借記卡為主，信用卡的使用比例倒并不高。在很多大城市，完全可以無(wú)現(xiàn)金生活?，F(xiàn)金使用已排在銀行卡之后。

近年，瑞典還出現(xiàn)一種很受歡迎的支付手段——“Swish”即時(shí)付款系統(tǒng)。人們可以在手機(jī)上**該系統(tǒng)實(shí)時(shí)支付。該系統(tǒng)仍是基于銀行賬戶(hù)的，是從銀行賬戶(hù)到銀行賬戶(hù)的支付。因此如果存在洗錢(qián)嫌疑，監(jiān)管部門(mén)能進(jìn)行相應(yīng)的檢查。

瑞典的銀行體系由幾家大銀行組成。Swish系統(tǒng)也主要由這幾家商業(yè)銀行合作搭建，因此不同銀行的賬戶(hù)間仍然可以 Swish。瑞典央行也為這一支付基礎(chǔ)設(shè)施的搭建提供了支持。這一體系借助央行支付系統(tǒng)，瑞典央行為這個(gè)系統(tǒng)搭建了隔夜信貸系統(tǒng)。因此Swish在晚上和周末都能正常運(yùn)行。

目前，瑞典超過(guò)一半的成年人口已有Swish賬戶(hù)。這一發(fā)展也是瑞典現(xiàn)金使用率下降的原因之一。

一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，如果完全取消現(xiàn)金，就可以將政策利率降得很低，來(lái)給經(jīng)濟(jì)以沖擊性提振。

史金斯利不認(rèn)為這是瑞典的前路，一是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不需要我們采用這個(gè)辦法，二是在國(guó)會(huì)要求下，瑞典央行仍有義務(wù)發(fā)行現(xiàn)金。我個(gè)人認(rèn)為讓百姓沒(méi)法再獲取、使用央行貨幣是一個(gè)有爭(zhēng)議的做法。

央行數(shù)字貨幣的本質(zhì)

央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，與目前已經(jīng)廣泛存在的貨幣（現(xiàn)金）數(shù)字化的本質(zhì)區(qū)別牽涉貨幣有哪些存在形式?？梢允窃谏虡I(yè)銀行發(fā)行的銀行卡上的，這是對(duì)商業(yè)銀行的求索權(quán)。也可以是現(xiàn)金形式的，這是對(duì)中央銀行的求索權(quán)。在瑞典，前者總額目前已經(jīng)為后者的約37倍。

借記卡上的資金和現(xiàn)金相比，哪個(gè)更安全？大多數(shù)時(shí)候不存在區(qū)別，但是一旦商業(yè)銀行遭遇財(cái)務(wù)問(wèn)題，央行貨幣無(wú)疑是**安全的。這個(gè)問(wèn)題大多數(shù)時(shí)候人們不用考慮，但是央行家必須思考，如果在市場(chǎng)發(fā)展下，人們?cè)絹?lái)越少使用央行貨幣，換句話(huà)說(shuō)，支付體系由私人部門(mén)運(yùn)作了，那么考慮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，人們要繼續(xù)使用央行貨幣就沒(méi)那么容易了。

如果央行不能給出替代性方案，那么人們事實(shí)上少了一個(gè)**為安全的選項(xiàng)，福祉會(huì)受損；對(duì)于由于各種原因沒(méi)法獲得私人部門(mén)提供的支付服務(wù)的百姓來(lái)說(shuō)，則是更大的利益受損。

當(dāng)前，越來(lái)越多的人希望使用數(shù)字形式的貨幣，或許中央銀行需要現(xiàn)代化其貨幣體系，發(fā)行央行數(shù)字貨幣。

當(dāng)然瑞典方面還沒(méi)有決定是否做。已經(jīng)開(kāi)始的是為期2年的研究，來(lái)決定是否為社會(huì)提供這樣一個(gè)選項(xiàng)。

如果**終決定做，可能會(huì)以一張卡的形式，或者以一個(gè)應(yīng)用（App）的形式，再或者是一個(gè)現(xiàn)在還不太了解的技術(shù)手段，比如借助手表，或借助眼睛。盡管技術(shù)形式還不確定，但是可以確定的是，就像不會(huì)讓紙質(zhì)鈔票容易偽造一樣，我們不會(huì)使用一個(gè)易于偽造的技術(shù)。央行所行之事關(guān)乎信任，我們?cè)趯?duì)技術(shù)有把握前不會(huì)行動(dòng)。

一位中國(guó)央行的顧問(wèn)曾提到央行發(fā)行數(shù)字貨幣仍然存在的一些障礙，比如目前看來(lái)**有可能被采用的區(qū)塊鏈技術(shù)是否足夠安全、成熟，另外區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是去中心化的。
 
瑞典發(fā)行央行數(shù)字貨幣所使用的核心技術(shù)還沒(méi)有定，但是他們對(duì)各種技術(shù)選項(xiàng)仍然保持開(kāi)放，目前也不排除任何技術(shù)，有可能隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展、創(chuàng)新，該技術(shù)會(huì)被采用。我們也在就此和其他國(guó)家的央行密切溝通。

發(fā)行數(shù)字貨幣的考量

在中國(guó)，人們?cè)絹?lái)越多地使用第三方支付。而在瑞典，這種情況更為極端。歷**，瑞典法律從來(lái)沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定商家有義務(wù)接受現(xiàn)金這一支付方式。

在大多數(shù)國(guó)家，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，流通的現(xiàn)金量仍在增長(zhǎng)。瑞典則已經(jīng)過(guò)了轉(zhuǎn)折點(diǎn)，流通的現(xiàn)金總量已經(jīng)在下降，換句話(huà)說(shuō)，人們正把現(xiàn)金存回中央銀行。

央行數(shù)字貨幣會(huì)是中央銀行給整個(gè)社會(huì)提供的一個(gè)附加選項(xiàng)，實(shí)體的貨幣仍然會(huì)繼續(xù)被發(fā)行。這樣可以供百姓更好地選擇，希望用商業(yè)銀行貨幣還是央行貨幣。

回頭看，紙質(zhì)貨幣這一形式事實(shí)上也是瑞典央行約350年前首先采用的。當(dāng)時(shí)人們要扛很重、體積巨大的銅盤(pán)到市場(chǎng)上進(jìn)行交易。紙質(zhì)貨幣是 17世紀(jì)當(dāng)時(shí)**新的技術(shù)?，F(xiàn)在，瑞典正在技術(shù)演化的一個(gè)新節(jié)點(diǎn)上。瑞典與其他國(guó)家央行在這一領(lǐng)域上也有合作，史金斯利表示，中國(guó)央行無(wú)疑是他們喜歡互動(dòng)的一個(gè)對(duì)象。

北歐國(guó)家，包括瑞典、挪威、丹麥、芬蘭、冰島，都有著類(lèi)似的文化，人們都對(duì)科技比較友好，是民族相對(duì)單一的小國(guó)，也都是幾家大銀行組成的銀行體系。而且，北歐國(guó)家的央行都不補(bǔ)貼紙質(zhì)貨幣的使用，瑞典全國(guó)只有一個(gè)大的金庫(kù)用來(lái)貯藏紙幣，其他北歐國(guó)家雖然沒(méi)那么極端，但情況也類(lèi)似。

在其他地區(qū)，澳大利亞、加拿大等國(guó)的卡支付比例也較高。

史金斯利在去年的演講中提到一系列考量和需要解決的問(wèn)題。貨幣使用者的權(quán)利和打擊各類(lèi)犯罪的需要之間，就存在一個(gè)不容易保持的平衡。他個(gè)人的看法是，一個(gè)人的支付方式、便捷度、隱私不應(yīng)該被犧牲，但是如果涉及犯罪的嫌疑，監(jiān)管者必須有能力調(diào)查交易。央行不應(yīng)該允許支付體系里存在哪個(gè)角落成為不正當(dāng)、隱秘交易的溫床。

在這個(gè)為期2年的研究期內(nèi)，史金斯利透露，將主要評(píng)估3個(gè)核心問(wèn)題：一是有沒(méi)有這個(gè)需要？二是我們能否找到足夠安全、足夠便捷的技術(shù)手段？三是這是否會(huì)產(chǎn)生金融穩(wěn)定方面的影響？因?yàn)槟壳?，商業(yè)銀行在某種程度上說(shuō)是**存款來(lái)放貸，如果有顯著數(shù)量的人不再將錢(qián)存在商業(yè)銀行內(nèi)，而是將錢(qián)存在中央銀行，這可能會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定產(chǎn)生影響。四是個(gè)人資產(chǎn)安全、隱私與社會(huì)資金用途安全的平衡。

中國(guó)央行在為其即將掛牌的數(shù)字貨幣研究所招募技術(shù)人員。史金斯利表示，他們很可能需要采用一樣的做法。就像目前中央銀行的技術(shù)專(zhuān)家是紙鈔防偽技術(shù)方面的**，未來(lái)他們很可能需要招募數(shù)字貨幣涉及技術(shù)方方面面的專(zhuān)家。比如，**高效的杜絕假幣的辦法是教會(huì)人們?cè)趺磋b別假幣，我們也需要找到解決數(shù)字貨幣安全等問(wèn)題的相應(yīng)辦法。

當(dāng)然，數(shù)字貨幣所涉及的技術(shù)面更廣，這非常具有挑戰(zhàn)。各國(guó)央行間分享相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的意愿很強(qiáng)，史金斯利對(duì)這一前景保持樂(lè)觀。（財(cái)新網(wǎng)）

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