銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

（一）貸前管理

1.受理借款人的借款申請(qǐng)

2.進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對(duì)借款人歷史背景的調(diào)查，對(duì)借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對(duì)借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級(jí)的評(píng)估調(diào)查，以及對(duì)貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。

3.進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。對(duì)借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。

4.對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

5.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。以銀行的立場(chǎng)為評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。

6.制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

7.貸款審批。銀行對(duì)貸款的審查重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關(guān)規(guī)定；借款人是否符合借款資格條件；借款人的信用承受能力如何；借款人的發(fā)展前景；借款人償還貸款的資金來源及償債能力；貸款保證人的情況；貸款抵押、質(zhì)押物的情況；根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可以貸款，貸款結(jié)構(gòu)和附加條件。

8.貸款發(fā)放

出現(xiàn)以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同的用途使用貸款；②不按借款合同的規(guī)定償還本息；③國家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

（二）貸后管理

1.貸后檢查。

主要有：①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查；②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查；③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的的擔(dān)保檢查等。

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3.貸款償還管理

在項(xiàng)目建成后，銀行還要進(jìn)行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有限延長還款期限的貸款展期管理，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對(duì)結(jié)清貸款進(jìn)行評(píng)價(jià)和總結(jié)等。

【2011年考題·單選題】商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析，包括對(duì)借款人的（）進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)規(guī)模

C.品德

D.文化水平

“正確答案”C

“答案解析”進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。對(duì)借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。

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